房屋貸款注意事項!
還款能力:
銀行根據客戶的收入情形來認定還款能力,即償債能力。
信用狀況:
對銀行的貢獻度如何?是否有跟該行往來?往來的狀況如何?是否曾發生退票或有逾期借貸的記錄?這些均會被銀行列入徵信的項目,平時應多跟銀行打交道並建立良好的關係及信用度。
貸款擔保品價值:
借款人無法履行貸款契約時,銀行所能做的就是將擔保品拍賣出售,銀行對擔保品的價值與貸款成數息息相關,借貸人提供的擔保品價值不好,對銀行的貢獻度又不夠,則可貸的成數也將大打折扣。而擔保品的地段、屋齡、建物結構、建材及產品規劃等均會影響其價值。此外,擔保品未來的增值潛力、轉手的難易度、風險性的高低等也都會左右銀行對擔保品價值的認定。
貸款年限:
一般房貸年限多訂為15~20年,但銀行法修訂後,30年期的房貸已成為貸款人的新寵。若其房貸年限愈長,每月所須攤還的貸款便愈低,可提昇購屋能力,但所支付的利息也比較多。因此還款能力最好控制在個人收入的三分之一左右。在考慮貸款年限時,也應將利息支出的差距、通貨膨脹及個人經濟狀況等因素列入考慮。
貸款利率:
調整利率的時間?調整方式?調整時是否會先通知?如果適用優惠利率,其時間多久?
還款方式:
還款方式攸關日後資金調度及利息負擔,何者為佳?
代償方案:
是否有代償?代償時是否須另繳代償費?
貸款額度:
貸款額度之限制?條件為何?
貸款違約金:
提前清償貸款是否須另繳違約金?如何計算?
鑑價費:
房屋貸款是否需要鑑價費?
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